Tuinhuis of carport verzekeren: wat moet je na de bouw regelen?

De carport staat, het tuinhuis is opgeleverd — en dan is er nog een administratief punt dat regelmatig vergeten wordt: je verzekering aanpassen. Dit is geen verzekeringsadvies (daarvoor praat je best met je eigen verzekeraar of makelaar), maar wel een overzicht van de punten die de moeite waard zijn om na te vragen.

Waarom je dit niet zomaar mag overslaan

Je woningverzekering (brandverzekering / opstalverzekering) dekt doorgaans ook bijgebouwen op je perceel, maar meestal tot een bepaald percentage van het verzekerd kapitaal van de hoofdwoning — en dat kapitaal is berekend op basis van wat er stond op het moment dat je de polis afsloot of laatst aanpaste. Een nieuw tuinhuis of carport van enkele duizenden euro’s verhoogt de herbouwwaarde van je eigendom, en dat meld je best expliciet.

Doe je dat niet, dan loop je het risico op onderverzekering: bij schade betaalt de verzekeraar dan mogelijk maar een deel van de werkelijke waarde uit, in verhouding tot het verschil tussen het verzekerde en het werkelijke kapitaal.

Wat te checken bij je verzekeraar

• Herbouwwaarde bijwerken: geef de nieuwe constructie door zodat het verzekerd kapitaal klopt met de werkelijke waarde van je eigendom.
• Dekking van bijgebouwen: sommige polissen dekken vrijstaande bijgebouwen automatisch mee, andere hanteren een plafond of vereisen een aparte vermelding. Vraag dit expliciet na.
• Open versus gesloten constructies: een volledig open carport wordt door sommige verzekeraars anders behandeld dan een afgesloten tuinhuis met inhoud (bijvoorbeeld voor diefstaldekking).
• Inhoud van het tuinhuis: fietsen, gereedschap of tuinmateriaal die je in het tuinhuis opbergt, vallen niet altijd automatisch onder dezelfde dekking als de inboedel van je woning. Check de voorwaarden voor diefstal uit een bijgebouw — vaak is een deugdelijk slot een vereiste.
• Burgerlijke aansprakelijkheid: als je carport bijvoorbeeld schade veroorzaakt bij een buur (bij storm, instorting), is dat meestal een zaak van je familiale verzekering, niet van de opstalverzekering. Goed om te weten wie wat dekt.

Vergunning en verzekering: geen verband, maar wel gelijktijdig te regelen

Of je bijgebouw vergunningsvrij is of niet, heeft geen invloed op de verzekerbaarheid — een vergunningsvrij tuinhuis kan je gewoon verzekeren. Wel is het praktisch om beide zaken samen te regelen: op het moment dat je je tuinhuis of carport aanmeldt bij je verzekeraar, heb je meteen alle gegevens (afmetingen, bouwjaar, materiaal, waarde) bij de hand.

Timing: wanneer meld je dit best?

Zo snel mogelijk na oplevering, en zeker voor er iets misloopt. De meeste verzekeraars vragen geen aparte keuring voor een tuinhuis of carport, maar willen wel op de hoogte zijn van een waardevermeerdering van je eigendom.

Veelgestelde vragen

Moet ik mijn tuinhuis apart verzekeren?
Meestal niet apart, maar wel meegeven aan je bestaande woningverzekering zodat het verzekerd kapitaal klopt.

Is een carport zonder muren verzekerd tegen stormschade?
Dat hangt af van je polis. Vraag dit specifiek na — open constructies worden niet altijd op dezelfde manier gedekt als gesloten gebouwen.

Kost het extra premie om een tuinhuis of carport te laten meeverzekeren?
Vaak een beperkte aanpassing van de premie, in verhouding tot de toegevoegde waarde. Je verzekeraar berekent dat op basis van de opgegeven waarde.